金融监管总局和公安部联合发文，打击金融犯罪力度升级，刑事风险提高

金融监管总局和公安部联合发文，打击金融犯罪力度升级，刑事风险提高

3月25号国家金融监管总局和公安部联合印发《关于加强银行业保险业涉嫌犯罪案件移送工作的规定》，文件核心解决的是，金融监管和执法过程中发现涉嫌犯罪的怎么处理。

先说一下，违法和犯罪是两个概念，日常生活容易混淆。什么是违法，你做的事情只要违背了法律的禁止性要求，你就违法了。比如教育法第44条规定了学生要好好学习，各位你好好学习过么？除了学霸，班上多数人都违法了。有人说我没念过书，没当过学生，不违反教育法44条，但是你违反了教育法第9条，第9条说上学是公民权利也是义务，不上学也违法。多数人都违法过，只是后果不严重。但是如果你看同桌不顺眼，把他捅了，那你就犯罪了，接下来刑法惩罚你，判个无期也有可能。

说回金融监管，比如你发现一家银行资本余额1000亿，他给某一个企业贷款150亿。按照法律规定，单一客户贷款余额不能超过资本余额的10%，违反商业银行法了，监管部门可以对他通报批评、罚款、停业整顿。结果查着查着发现，这150亿贷款是内外勾结一起骗出去的，根本没有真实经营背景，材料全是假的，老板从银行贷了150亿，行长拿了10个亿的回扣，这就可能涉嫌贷款诈骗罪和行贿受贿罪。

一般的批评罚款治不了他了，刑法要出场了。

事情到了这个阶段，用刑事手段来处理犯罪问题，不是一般行政机关能干的，得找公检法，公安立案、检察院公诉、最后法院判。金融监管发现的涉嫌犯罪问题，怎么移交到公安部门，怎么从行政执法进到刑事司法这个门儿，这个过程跟我们日常生活向公安报案类似。只是这个案子比一般盗窃抢劫更复杂，谁来报案、需要哪些材料、证据怎么移交、公安机关怎么接收、怎么立案、哪些证据能用，需要详细规则。文件印发后的最大影响是，打击金融犯罪更高效了，找几条大家感受一下。

第18条

建立双向案件咨询制度，金融监管部门对重大案件，可以就涉嫌犯罪的法律适用、证据固定问题咨询公安机关，公安机关可以就案件办理中的专业性问题咨询金融监管部门，受咨询单位应认真研究，及时回复。

金融监管部门可能对刑事诉讼的规范了解不到位，这个违法程度算不算犯罪，有多严重，证据采集要注意什么问题，怎么收集证据形式完备、过程合法，定罪量刑可用，现在你搞不清楚不要紧，我公安机关来教你。

对于公安机关也一样，他在办理案件和侦查过程中，涉及杀人放火偷抢骗之类的是他的传统强项，但刑法管的不只是侵害人身财产类的犯罪，这些年经济犯罪金融犯罪多了，高智商犯罪复杂，专业性强，公安机关搞不清楚怎么办，金融监管部门来教你。两个一结合，以后打击金融犯罪的力度和水平直线提高。

第21条

金融监管部门行政执法和办案过程中收集的证据，符合法定要求的，刑事流程可以直接拿来用。刑事诉讼效率更高了。有人说，刑事诉讼证据要求更高，不是所有的行政执法收集的证据都能用，还有用不了的。没问题，确实有用不了的，但金融监管部门移交的证据给了公安机关明确的侦查方向，顺着这个方向走，公安机关拿到符合刑事诉讼要求的证据好像也不是难事。

第22条

公安机关办案过程中收集的证据，金融监管部门在办理行政执法中可以拿来直接用。这一条可以这么理解，不是所有移交给公安机关的最后都走到检察院和法院那一关，有些案件公安查了之后认为，构不成犯罪，轮不到动用刑法手段打击，你金融监管部门罚罚款就可以了，给材料退回去。重点来了，公安机关此时退回的材料，不只是金融监管部门之前移交的，可能还包括公安侦查过程中发现的新事实和证据。有人疑问，你前面说金融犯罪复杂，不是公安机关擅长的，为什么公安机关还能发现新的事实证据。

别忘了，比金融专业，公安机关比不过，但是比侦查手段，比心理威慑，公安机关还是比得过金融监管的。

一个人被金融监管约谈时，讲话可能遮遮掩掩，如果案件被移交到公安机关，他去接受讯问或者甚至已经被采取了强制措施，可能吐的干干净净。即使没到定罪量刑的程度，案件退给金融监管部门时，跟警察多讲的这些事实证据，算我公安机关赠送的，你们行政执法拿去直接用，从另一个角度加强了金融执法，相当于有的案件公安机关帮你补充调查了。还有很多内容不展开，总之我们要理解，两个部门联合发文不只是为了总结过去的工作经验，更重要的是指导以后办案。可以预见的是，将来面对金融犯罪，金融监管机关和公安机关形成办案合力，手段更多，效率更高。

别看金融反腐已经搞了那么多人，更大力度的风暴还在后面。

文件可能还有个副作用，将来涉嫌金融犯罪的，刑事风险提高，辩护难度提高。

金融监管+公安机关，一个懂专业技术，一个懂刑事流程。金融监管用专业手段+大数据给你构建一个完整的犯罪链和证据链，在内容上达到法律要求的真实性和关联性，公安机关再从流程和形式的角度加强一下，让证据满足合法性的要求。

证据三性都满足了，法律适用在前期两个部门也沟通过了，以事实为依据，以法律为准绳，你真出了事，这官司打起来有多难。天网恢恢疏而不漏，现在是处处有底线的时代，金融犯罪那么多，说不定你碰上哪个。对老板和企业家来说，贷款诈骗罪、骗取贷款罪、高利转贷、非法吸收公众存款，这些刑事风险都不小。对于个人来说，频繁的信用卡套现拆东墙补西墙也很危险，公检法认为你主观上存在非法占有目的，达到信用卡诈骗的标准，风险也不低。金融监管一直在升级收紧，习惯擦边赚钱的人要学会收手了，现在这个时代，想赚钱还能睡得着，依法合规，长期主义不能少。